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长沙银行以产品创新+全方位服务模式助推实体经济发展

来源:潇湘晨报作者:编辑: 郑婷时间:2017-11-24 16:58:46

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    本报记者刘红长沙报道Saa潇湘晨报网

    长沙银行积极服务中小微企业,多措并举解决中小企业融资难题,以全方位的金融专属服务助力实体经济发展,截止到2017年10月,中小微型企业贷款949.35亿元,较年初新增139.82亿元,中小微型企业贷款占全部企业贷款的90.86%。Saa潇湘晨报网

    贴近需求Saa潇湘晨报网

    全方位伴随企业成长Saa潇湘晨报网

    湖南微力量艺术教育传媒股份有限公司(以下简称“微力量公司”)于2011年6月成立,系一批湖南广电资深媒体人创办,主要从事艺术教育、影视传媒、互联网在线教育三大板块的业务经营。Saa潇湘晨报网

    2011年,微力量公司正处于起步阶段,许多事情都在忙碌,长沙银行一路陪伴。微力量公司总经理助理张孝恩说,“服务特别细心、周到,可以说无缝对接,无论是公司管理层、员工、客户、乃至学生,都是提供全方位服务。“我行一直致力于扶持小微企业,给予它们最大的支持”,长沙银行华龙支行下辖华凯支行行长胡蓉晖表示。Saa潇湘晨报网

    2015年6月,微力量公司首轮增资扩股,长沙银行与该公司签署战略合作协议,双方达成在教育金融等领域展开更深层次的交流与合作。“说实话,长沙银行这种地方性的银行,通过长期的合作,点对点的合作,会站在我们的角度去考量,什么样的产品更适合企业需求,配套新政策与福利第一时间形成一套解决方案”,张孝恩颇为感慨。Saa潇湘晨报网

    与此同时,在这个“大众创业、万众创新”的时代,做电商已经成为老百姓对美好生活追求的重要途径,针对电商企业,该行推出了以网络电商数据流作为授信额度测算依据的“网商流水贷”产品,给广大电商企业带来了福音,缓解了企业融资难的问题。Saa潇湘晨报网

    个性产品Saa潇湘晨报网

    助力小微企业发展Saa潇湘晨报网

    刘先生在马王堆海鲜市场内经营一家名为海尚舫的海鲜酒楼,面积2000平米,主营海鲜零售、加工、批发等,生意相当红火,随着生活水平不断提高,店内客人数量不断增加,客户群体的要求也越来越高,加之同行竞争愈演愈烈,“我们唯有不断提升自己的服务水平和各种配套设施才有机会在行业内扎根生存”。Saa潇湘晨报网

    “经朋友介绍,知晓长沙银行有一款‘长湘贷卡’的产品,额度高,放款速度快,随借随还,办理程序简便,按天结算贷款利息的方式,正符合我们这种类型的企业需求,缓解了我们的燃眉之急”,刘先生表示。Saa潇湘晨报网

    长沙银行小企业信贷中心微贷客户经理何龙与刘先生见面后表明来意,“我们现场介绍了‘长湘贷’产品的信息与费用,并告知除了贷款本息,不会收取任何其他费用后,与该企业的洽谈一拍即合”,客户经理何龙说。Saa潇湘晨报网

    “我很快准备好了信贷资料,在长沙银行申请长湘贷卡很快通过审批,并且额度高达80万元,前后还不到10天,把以前两个月办不好的事就办好了,大大节约了时间”,刘先生告诉记者,目前在长沙银行还办了刷卡机、工资代发、工薪贷、信用贷等业务,“有了资金保障,做项目自然就有了信心”。Saa潇湘晨报网

    锁定需求Saa潇湘晨报网

    大力研发创新金融产品Saa潇湘晨报网

    大力实施产品创新,长沙银行根据行业特性和市场需求,研发个性化、定制化、专属型产品,在湖南省首推知识产权质押的融资、排污权抵押融资。根据小微企业抵押、担保不足的情况,大力开发“订单贷”、“供应链金融”,解决企业融资难。探索综合化、平台化的融资业务。通过“银行+投行、表内+表外、融资+融智”的金融模式,为小微企业特别是拟上市企业提供集信贷融资、结构化融资、债务工具融资、并购融资等在内的全方位金融服务。Saa潇湘晨报网

    2014年以来,长沙银行连续4年在全省深入开展“小微金融大讲堂”活动,为小微企业剖析小微融资模式、讲解成功案例,并提供一对一专业咨询和融资服务,着力解决小微企业融资信息不对称的难题。Saa潇湘晨报网

    该行陆续研发了长湘贷、排污权质押融资、融意通卡、心意通卡等多种针对不同目标客户、不同抵质押模式的特色金融产品,破解小微企业缺乏有效担保的问题,切实降低客户的融资成本,让广大小微客户贷得到、贷得起。Saa潇湘晨报网

    与此同时,该行推出多款“互联网+”创新产品,包括税e融、网商流水融资、随心贷等,极大丰富该行线上服务小微企业的渠道和手段。税e融是长沙银行针对诚信纳税企业(个体工商户)量身打造,以纳税人授权在国税部门的缴税信用作为主要依据,通过线上申请、自动审批、实时放款的模式向企业主发放的信用贷款。Saa潇湘晨报网

    目前,长沙银行正在积极落实国家支持科技金融相关工作要求,推动投贷联动试点行申请,抢占新一轮科技金融发展潮流,全力打造“直投+投行+资管+信贷”的整体服务体系,形成长行特色科技金融品牌。该行积极探索科技金融创新,科技金融是服务国家战略、促进银行转型的需要。近年来该行持续加大科技金融创新力度,在投贷联动试点方面进行了探索尝试。截至目前,科技型企业开户数超过4000户,授信额超过200亿元,贷款余额超过110亿元,创新推出了“投贷跟”、知识产权质押等10多种专门针对科技企业的融资产品。Saa潇湘晨报网

    减费让利Saa潇湘晨报网

    有效降低企业融资成本Saa潇湘晨报网

    长沙银行严格规范小微企业贷款服务收费,积极响应“减费让利”号召,采取有力举措降低小微企业融资成本。Saa潇湘晨报网

    在创新金融产品方面,针对小微企业行业分布和区域特点,研发了轻资产类专项产品,进而降低小微企业综合融资成本。Saa潇湘晨报网

    在创新服务模式方面,注重强化风险补偿基金批量支持小微企业,提升了小微企业的融资能力,在风补基金模式下,小微企业无需提供抵质押、采取准信用方式,定价一般仅为基准利率上浮30%左右,这一模式受到了轻资产类小微企业的青睐。Saa潇湘晨报网

    在优化授信服务方面,一方面推行小微企业循环授信模式,帮助小微企业实现“一次授信,循环使用”,最大程度帮助小微企业降低续贷需负担的成本。另一方面,推广无还本续贷服务。主动加强与政府背景担保平台合作,最大程度地降低了小微企业的担保融资成本。Saa潇湘晨报网

    为帮助小微企业降低融资成本,主动承担小微企业抵押类贷款的房产抵押登记费。此外,对小微企业客户免收结算业务如转账支付卡预借现金(含ATM)/转账手续费、网上银行USBKEY工本费、企业网上银行数字证书年费、网上银行跨行转账手续费等。该行针对授信业务的收费(包括国内商业发票贴现、保函、项目贷款承诺、资信证明等)按相关标准八折收取。Saa潇湘晨报网

微信图片_20171124171131.jpgSaa潇湘晨报网