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加强风险责任意识 提升风险管理能力----人民银行长沙中心支行、中国银行湖南省分行联合开展3.15“金融消费者权益保护日”宣传活动

来源:潇湘晨报作者:编辑: 刘红时间:2019-03-15 15:48:10

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  本报讯 为进一步加强金融消费者对个人及家庭的负债、储蓄、投资等方面的整体规划意识和管理能力,提升个人和家庭对重大不确定性的预防意识,3月15日,由中国人民银行长沙中心支行主办、中国银行湖南省分行承办,以“权利、责任、风险”为主题的“3·15金融消费者权益日”集中宣传活动在长沙市中心商圈开展。kNk潇湘晨报网
  活动通过播放金融风险防范宣传视频、摆放宣传展板、发放金融知识宣传手册、宣传折页、有奖答题等形式,向消费者宣传存款保险、支付安全、防范电信网络欺诈、虚拟货币、个人金融信息保护、预防洗钱犯罪、现代化支付系统、金融消费者享有的法定权利等金融知识,现场接受消费者咨询约600人次,为消费者答疑解惑约800个。kNk潇湘晨报网
  近年来,人民银行长沙中心支行一直致力于推动金融知识普及教育工作,持续开展“金融知识进企业、进社区、进校园、进农村”等系列宣传活动,加强了群众对金融产品和金融风险的了解,进一步提升了金融消费者风险责任意识,获得广大金融消费者好评。kNk潇湘晨报网
  与此同时,人民银行长沙中心支行也特别提醒广大市民在日常生活中应防范以下几点:kNk潇湘晨报网
  合理负债不越线,莫陷入“拆东墙补西墙”的债务怪圈kNk潇湘晨报网
  为满足自身的各种消费需求(如住房、汽车),个人或家庭在自身能够负担的范围内主动寻求负债,是正常的经济金融现象。负债(杠杆)是把双刃剑,运用得当可以提前满足需求、提升生活品质,过度负债则容易陷入“拆东墙补西墙”的债务怪圈,甚至铤而走险陷入非法的高利贷活动,最终给个人和家庭带来巨大的伤害。因此,个人和家庭要学会跟踪和评估自身的债务水平,养成防患未然的意识,手中留有应对重大外部冲击(如失业、事故等)的高流动性资产。kNk潇湘晨报网
  金融消费者可以采用28/36的经验法则为自己的负债划定一个警戒线。28/36的经验法则指个人或家庭的房产相关支出(包括房贷还款、物业管理费、房地产税、房屋保险等)不超过同期收入的28%;总的负债(房产相关支出+车贷+信用卡负债+网络小额贷款+其他负债)不超过同期收入的36%。将负债控制在这个水平以内,个人或家庭在日常生活中不会有明显压力。kNk潇湘晨报网
  防范各种“看似无门槛”的贷款套路kNk潇湘晨报网
  借款成本指的是包括利息和其他各种费用(如手续费等)在内的综合资金成本,应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定。如果借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。kNk潇湘晨报网
  金融消费者尤其要关注利率之外的一次性费用,明白自己实际承担的成本。有的公司会收取手续费、服务费、中介费等各种名目的费用,借款人要将因贷款而产生的各项费用列入成本来计算自身的真实借贷成本。kNk潇湘晨报网
  警惕陌生电话推销贷款和非法网络贷款kNk潇湘晨报网
  针对目前日益频繁、触手可及的电话推销及颇具创意的网络贷款推销,金融消费者尤其是消费需求旺盛的年轻人在参与借贷前要逐一核对以下十条注意事项:kNk潇湘晨报网
  任何机构开展资金放贷业务必须取得相应的资质,未经批准不得从事放贷业务;中介机构或信息平台推荐的贷款业务,必须查清楚最终放贷机构名称及是否具备真实的放贷资质;个人借贷前需要明确自身是否有需求及自身已有的负债水平,越过28/36警戒线后要谨慎行事;正确计算综合借贷成本,仔细询问除利息外的其他各项费用;不少银行业金融机构已有手机银行,并推出个人信用贷款业务,个人借贷前请至少对比两家商业银行的信用贷款综合成本;不存在免费或免息的贷款,莫因贪恋“小便宜”而掉入真正的套路和陷阱;充分运用具有公信力的第三方平台例如“国家企业信用信息公示系统”查询公司的经营范围及经营异常情况;充分运用我国金融管理部门(中国人民银行、银保监会、证监会、地方金融管理部门等)的官方网站查询受监管的机构名单,受监管意味着该机构必须满足一定的监管要求,但并不保证该机构会完全合规地开展业务;金融消费者要坚决远离两类不具有金融从业资格的机构:一是在国内不受金融管理部门监管的机构;二是自称在境外接受金融监管的机构;金融专业性强,涉及各类风险的管理,普通金融消费者要正确评估自身的风险承受能力,多咨询身边熟悉的专业人士,多学习相关金融知识,看不懂的业务不触碰,没有说清楚风险点或看不透风险的产品要远离。kNk潇湘晨报网
  远离非法贷款小广告kNk潇湘晨报网
  机构放贷必须取得相应的资质,金融消费者要避免向非法的放贷机构尤其是没有资质的网络放贷公司借款应急。遇到有以下特征且主动找上门的所谓“放贷机构”或“信贷专员”要小心谨慎,多方确认后再行动:对机构的真实身份含糊其辞,不愿正面回应或自称是正规银行贷款(或自称有合作);对年化利率的询问避而不谈,尤其是当实际借款利率超过36%时;以各种噱头吸引客户,尤其是用“免费”“免息”“零利率”等套路误导普通金融消费者;以“信息科技公司”或“贷款咨询”名义来放贷,实则是中介公司或违法放贷。kNk潇湘晨报网
  整体规划资产和负债,应急资金要留足kNk潇湘晨报网
  每个家庭或个人都应有自身的资产负债表并定期跟踪(可参考下表),对影响家庭资产负债表扩张(收缩)或内部结构变化的重大事项(如购房、买车)要予以足够的重视。kNk潇湘晨报网
  通讯员 陈慧 张丽康kNk潇湘晨报网